Renter og gebyrer

Når du tar et lån, betaler du renter på lånet. Vanligvis er det den årlige nominelle renten gitt. Men effektiv rente skal oppgis i både tidligere informasjon og avtale. Den april viser den totale kostnaden for lånet, inkludert alle avgifter, for eksempel lay-up og varsling gebyr.

rente

Nominell og effektiv rente

Med den nominelle renten refererer til interesse at utlåner kostnader for lånet. Men for å gjøre det enkelt å sammenligne hva et lån vil koste deg på ulike långivere er långivere i både markedsføring, presale informasjon og i enkelte lånavtalet måtte også oppgi april og demonstrere med et eksempel. Med april menes da renten som skal betales i tillegg til de ulike avgifter som utlåner kostnader for lånet. APR må alltid oppgis som årlig rente prosentandel.

Si for eksempel ønsker å låne 100 000 NOK med lineær avskrivningover fem år og en rente på 5%. Lånet skal betales hver måned. Med et etableringsgebyr på NOK 300 og et administrasjonsgebyr på NOK 25, effektiv rente 5,85%. Etter fem år vil du ha betalt 114 508 kr for lånet ditt.

Selv kortsiktige lån som SMS-lån skal vise den effektive renten. Kjøringen er ikke for et år, men er ment som regel ut etter 30 til 90 dager. Den effektive renten for lån er derfor vanligvis svært høy, flere hundre eller til og med tusen prosent.

Utlåner bestemmer renten med sikkerhet

Som en generell regel, bestemmer hver utlåner hvilken rente de vil belaste. Men det er et tak på 40 prosent hvis lånet uten sikkerhet kalles en “högkostnadskredit”. Les mer om högkostnadskrediter her.

Renten på lånet avhenger av risikoen utlåner mener det er å låne ut penger til deg. Risikoen avhenger av gjenværende kapasitet og sikkerhet kan du be om lån. Jo bedre disse faktorene, kan jo lavere rente være. Renten er vanligvis utbetalt i slutten av hver måned eller kvartal. Interessen du har betalt i løpet av et år er fradragsberettiget i selvangivelsen.

Fast eller variabel hastighet

Renten du betaler kan enten være fast eller variabel. Fast hastighet betyr at frekvensen er den samme gjennom hele perioden av fiksering. Fastrente er vanligvis tilbys for boliglån. I forbrukslån, er renten nesten alltid i bevegelse. I dag, det gir ikke helt flytende rente, men den korteste perioden er vanligvis tre måneder, men renten er ofte kalt flytende. Variabel rente betyr at renten som følge av endringer i rentemarkedet.

Endringer i renter, gebyrer og inkasso

På lån med flytende rente kan endres over tid. Før en variabel rente endring långiver må informere deg om renteendring. Avgifter for lånet kan bare bli belastet hvis de er enige og kostnad knyttet til utgifter som utlåner har lånet. En avgift kan økes dersom kostnadene for avgift for å dekke økt. Les mer om inkasso her.

Hvis du har en flytende rente på boliglån utlåner kan heve renten, men bare under visse betingelser. Først rett til å endre renten være i låneavtalen. Dernest er det bare på grunn at långiver har rett til å heve renten:

  • kredittpolitiske beslutninger,
  • økte lånekostnader for leverandøren eller
  • andre kostnader øker for at utlåner ikke med rimelighet kunne forutse da avtalen ble inngått.

Utlåner ansvar

Utlåner er pålagt å bruke betingelsene for renteendringer på samme måte til fordel for din ulempe. Har du en fast rente på lånet ditt renten kan ikke økes eller endres i løpet av lånet!

Opplysninger om renteendring

Før en variabel rente endring långiver må informere deg om renteendring. En melding om en endring i rentenivået, skal du motta et skriftlig varsel (på papir) eller elektronisk form, forutsatt at det er leselig og permanent og tilgjengelig for deg, for eksempel via e-post. Informasjonen kan også sendes via utlåner hjemmeside er det mulig å lagre informasjon i sin opprinnelige tilstand, slik at du kan få tilgang til det så lenge informasjonen er relevant. Det er ikke nok at utlåner vil informere gjennom reklame. En spesiell regel gjelder for boliglån – da er det nok at utlåner annonserer på renteendring og deretter informerer deg personlig i de neste avi eller kontoutskrifter.

Hvis renten er knyttet til en referanserente utlåner kan i stedet
informere om renteendringer med jevne mellomrom, for eksempel når du mottar en betaling slip eller kontoutskrift. Men retten til å informere på denne måten skal være avtalt, må den nye referanserenten er offentliggjort og dagens nivå på referanserenten skal være tilgjengelig på utlåner.

Avgifter og sms lån

Avgifter for sms lån, som regnings kostnader eller etableringsgebyr kan bare bli belastet hvis de er enige og kostnad knyttet til utgifter som sms lån har. En slik avgift kan økes der det vises i kontrakten din at långiver har rett til å heve. I tillegg kan avgiften bli hevet dersom kostnadene for avgift for å dekke økt. Er dette en kasse långiver må informere deg om et gebyr økning før den trer i kraft, men for andre typer lån er ikke noe krav for å bli informert om endringen på forhånd.

Kontrakten Rente

Kontrakten rente (også kalt grense rente, kredittgebyr, årsavgift) er en viss prosent av innvilget lån plassen du betale om du benytter anlegget grense eller ikke. Kontrakten interessen er vanligvis betales et år i forveien, og hvis du avbryter lånet på forhånd, får du tilbake avtale renten som du ikke er utnyttet. Hvis lånet er avsluttet etter tre måneder, deretter tre kvartaler kontrakt rangere refundert. I tillegg til kontrakts renten vil være, som vanlig, renter på den delen av kreditten som brukes.